✔ عمر آسيا
التأمين على الحياة عمومًا له أنواع وتصميمات مختلفة. ولكن عادة عند الحديث عن التأمين على الحياة، فإنه يعني التأمين على الحياة والاستثمار. لأنه من بين التأمينات على الحياة، هذه هي وثيقة التأمين الوحيدة التي تتمتع بمزايا ومميزات فريدة، مثل الحصول على مصلحة الشراكة، وإمكانية الحصول على القرض والاسترداد. يتم تقديم شركة آسيا للتأمين على الحياة في شكل خطة "آسيا الشاملة للتأمين على الحياة والادخار"، والتي تقدم المزايا التالية لحاملي وثائق التأمين:
✔️ إمكانية التمتع بمزايا التأمين والجانب الادخاري في وثيقة التأمين في نفس الوقت
✔️ استثمار آمن ومربح بدعم من شركة آسيا للتأمين لدعم وتوفير حاضر ومستقبل الأسرة.
✔️ إمكانية اختيار القسط ورأس المال الأولي بناء على ميزانية وتوقعات المؤمن له
✔️ إمكانية سداد القرض دون الحاجة لتقديم ضمانات وإدخال كفيل من إيداع وثيقة التأمين.
✔️ إمكانية استرداد رأس مال وثيقة التأمين قبل فترة التأمين
✔️ دفع المشاركة في الربح في المزايا
✔️ عدم تحصيل الضريبة على مدخرات وثيقة التأمين على الحياة
تغطية التأمين الشاملة للحياة والادخار في آسيا
قبل مراجعة تغطية وثيقة التأمين هذه، لا بد من تذكر نقطتين. بداية، شرط السن في وثيقة التأمين هذه هو من الولادة حتى السبعين من العمر. كما أنه من خلال مراعاة شرط السن يمكن تحديد مدة صلاحية وثيقة التأمين من خمس سنوات إلى ثلاثين سنة حسب اختيار حامل الوثيقة. يتم توفير التغطيات التالية في وثيقة التأمين الشامل على الحياة والادخار في آسيا:
آری المؤمن للموت
في هذه التغطية، تتعهد شركة آسيا للتأمين بأنه في حالة وفاة المؤمن عليه خلال فترة صلاحية الوثيقة، فإن المؤمن عليه المرهون رأس المال مع رأس مال الوفاة للمستفيدين من بوليصة التأمين. يمكن أن يتراوح رأس مال وفاة المؤمن عليه في السنة الأولى من صلاحية الوثيقة بين واحد وخمسة وعشرين ضعف القسط السنوي. كما يمكن زيادة رأس المال السنوي من خمس إلى عشرين مرة بشرط زيادة القسط السنوي.
حذاء أنثى من الحادث
في هذه التغطية التكميلية، في حالة وفاة المؤمن عليه بسبب حادث، يتم دفع رأس مال الوثيقة للمستفيدين بالإضافة إلى عاصمة الموت. ومعنى الحادث هو كل حدث مفاجئ يقع نتيجة عامل خارجي وبدون قصد وإرادة المؤمن له خلال مدة سريان وثيقة التأمين ويؤدي إلى وفاة المؤمن له. يمكن تعيين رأس المال الميت في هذه التغطية بين مرة وأربعة أضعاف رأس المال مدى الحياة. كما تمنح هذه التغطية للمؤمن عليهم الذين تتراوح أعمارهم بين العاشرة والسبعين سنة.
تعطيل آرغ والغطاء التكميلي المعاق
في هذه التغطية، إذا كان المؤمن عليه يعاني من عجز دائم (كلي وجزئي)، فإن رأس المال المرهون في سنة العجز سيكون مدفوع. وهنا يكون معنى خلل العضو هو انقطاع أو تشوه أو فقدان القدرة على أداء عمل جزء من الجسم بسبب حادث وموافقة طبيب المؤمن عليه الموثوق به. ويمكن تحديد رأس مال هذه التغطية بين خمسين ومائة بالمائة من رأس مال المتوفى.
إنشاء التكاليف الطبية الناجمة عن حادث
في هذه التغطية التكاليف التي سيدفعها المؤمن له أو المؤمن له مقابل تحقيق مخاطر وثيقة التأمين لتلقي الخدمات الطبية سوف يتم دفع. المصاريف الطبية المستحقة في هذه التغطية هي مبلغ الفاتورة الطبية في حدود التزامات المؤمن، على أن يتم تسليم الفاتورة إلى المؤمن في موعد لا يتجاوز ستين يوما بعد دفع الرسم. كما تعتبر سلسلة من الأحداث التي تقع خلال سبعة أيام متتالية حادثة.
الاری الأمراض الخاصة للأمراض الخاصة
في التغطية التكميلية للأمراض الخاصة للتأمين الآسيوي، يتم دعم 33 نوعًا من الأمراض المحددة. وتشمل هذه الأمراض أي مضاعفات جسدية أو اضطرابات في الأداء الطبيعي لأعضاء الجسم نتيجة الأزمة القلبية والسكتة الدماغية وجراحة القلب المفتوح والسرطان وزراعة أعضاء الجسم الرئيسية. تُمنح هذه التغطية التأمينية للمؤمن عليه بين سن العاشرة والستين عامًا. كما أن فترة الانتظار هي ستة أشهر بعد بدء تاريخ صلاحية وثيقة التأمين.
التغطية التكميلية للإعفاء الممتاز
هذه التغطية مخصصة للأشخاص المؤمن عليهم العاملين الذين تتراوح أعمارهم بين ثمانية عشر وستين عامًا، بحيث إذا أصيب المؤمن عليه بإعاقة دائمة خلال هذه السن، فسيتم إعفاؤه من دفع القسط. وبالطبع إذا كان المؤمن عليه طالباً أو طالباً أو جندياً أو متقاعداً أو ربة منزل، فلا يمكنه الاستفادة من هذه التغطية لأنه لا يعتبر موظفاً. كما أن مدة انتظار التغطية التكميلية والإعفاء من دفع أقساط التأمين بسبب العجز الناجم عن مرض المؤمن عليه هي سنة واحدة.
برعاية غلاف حصري
خطة رعاية التغطية الحصرية لشركة آسيا للتأمين لوثيقة التأمين الشامل على الحياة والتأمين على الادخار. في هذه التغطية، إذا كان المؤمن له والمؤمن له شخصين مختلفين، فيمكن إعفاء المؤمن عليه من دفع قسط التأمين عن طريق طلب تغطية الكفيل عند إصدار الوثيقة في حالة وفاة أو عجز المؤمن عليه بسبب حادث. وبالطبع في هذه التغطية يجب أن يكون المؤمن عليه موظفاً، ولن تمنح إلا للمؤمن عليهم الذين تتراوح أعمارهم بين الثامنة عشرة والستين.
سحر التأمين على الحياة في آسيا
يتم تحديد قسط التأمين على الحياة في آسيا بناءً على طلب حامل البوليصة وتفضيلاته. بناءً على مبلغ قسط التأمين وتفاصيل وثيقة التأمين، فإنه مع مرور الوقت يتم إضافته إلى الجزء الادخاري من التأمين على الحياة، وأيضاً يتم احتساب فائدة المساهمة في نهاية كل سنة لتضاف إلى المدخرات.
يمكن لحامل البوليصة اختيار دفع القسط سنويًا أو مرة واحدة. في الدفع السنوي، لا يزال من الممكن اختيار شهري، نصف شهري، ربع سنوي أو ستة أشهر. وبما أن فائدة التأمين على الحياة يتم حسابها على أساس يومي، فإن حاملي وثائق التأمين الذين يدفعون أقساط التأمين مبكرًا سيحصلون على فائدة حافزة. وبنفس الطريقة، إذا تم دفع قسط التأمين في وقت لاحق من تاريخ الاستحقاق، فلن يتم خصم أي غرامة، ولكن لن يتم تخصيص الفائدة اليومية للأيام المتأخرة. النقطة الأخيرة هي أنه إذا لم يقم المؤمن بدفع أقساط التأمين الخاصة به من تاريخ معين، فإن وثيقة التأمين ستغطي فقط الوفاة والنفقات التكميلية والمتعلقة بها حتى تاريخ انتهاء الصلاحية، وسيتم تعليق وثيقة التأمين بعد تاريخ انتهاء الصلاحية.
✔ إصدار التأمين على الحياة الآسيوي
يتم إصدار التأمين على الحياة في آسيا بعدة خطوات بسيطة وواضحة. في الخطوة الأولى عليك تعبئة نموذج طلب التأمين على الحياة. ثم تقديم نسخة من البطاقة الوطنية للمؤمن له والمؤمن له والمستفيد إلى المؤمن. في الخطوة الأخيرة، عليك دفع القسط الأول من قسط التأمين الخاص بك. تتم عملية إصدار وثيقة التأمين من وجهة نظر شركة آسيا للتأمين كما يلي:
1. استكمال نموذج مقترح الإصدار من قبل مقدم الطلب والمؤمن له
2. مراجعة النموذج والتأكد منه من قبل خبير التأمين
3. الفحص من قبل الطبيب حسب عمر المؤمن عليه ووفاته أو مشاكله الطبية وإجراء الفحوصات الطبية حسب تقديره.
4. تسجيل رأي الطبيب في إصدار أو عدم إصدار وثيقة التأمين
5. تسجيل عرض التأمين على الحياة في البرنامج والإعلان عن رمز التتبع
6. إيداع قسط التأمين من قبل المؤمن له
7. إصدار وتسليم وثيقة التأمين والتغطية الإضافية لصاحب الوثيقة أو ممثله القانوني
الاری مطلوب لتأمين التأمين على الحياة
في حالة وفاة المؤمن عليه، يجب على المؤمن له أو المستفيدين من الوثيقة إخطار شركة آسيا للتأمين خلال شهر واحد وتقديم المستندات التالية إلى شركة التأمين:
✔️ صورة لجميع الصفحات الملغاة للمؤمن له
✔️ شهادة وفاة رسمية من مكتب السجل المدني
✔️شهادة آخر طبيب أو طبيب شرعي مكتوب فيها سبب الوفاة
✔️شهادة الميراث الحصري للمؤمن له (في حالة عدم تحديد المستفيد في وثيقة التأمين)
إذا كانت الوفاة نتيجة حادث فيجب تقديم تقرير عن كيفية وقوع الحادث وهو ما يتم تأكيده من قبل الجهات القانونية
✔️ أكمل نموذج الضرر
✔ ✔
الحصول على قرض من شركة آسيا للتأمين على الحياة
إذا كان حامل الوثيقة قد أوفى بالتزاماته بالكامل خلال سنتين من سريان وثيقة التأمين وقام أيضاً بسداد أقساط التأمين بالكامل، فيمكنه أن يقترض ما يصل إلى ثمانين بالمائة من مدخراته اعتباراً من بداية السنة الثالثة. سيتم تحديد شروط سداد القرض بالاتفاق بين حامل البوليصة وشركة آسيا للتأمين. كما أن معدل رسوم القرض سيكون وفقاً لأنظمة التأمين المركزية.
<ب>
شروط السحب من الإيداع والاسترداد لدى شركة آسيا للتأمين على الحياة
يمكن لحامل البوليصة سحب ما يصل إلى 80% من احتياطي البوليصة. وفي هذه الحالة يعتبر المبلغ المتبقي أساسا لتكوين المدخرات في السنوات التالية. ومن ناحية أخرى، إذا تراجع حامل الوثيقة عن قراره خلال ثلاثين يوما من بدء وثيقة التأمين، فإن القسط الذي حصل عليه بعد خصم تكاليف الإصدار يكون مستحقا. في حالة الإلغاء بعد ثلاثين يوماً، يمكن للمؤمن له الحصول على القيمة الاستردادية لوثيقة التأمين حتى تاريخ إرسال طلب كتابي من شركة آسيا.
في المقال الذي قرأته، تعرفت على شروط التأمين على الحياة في آسيا وتغطيته. بما أن معاش وزارة العمل وحده لا يستطيع تغطية نفقات المعيشة أثناء التقاعد، فإن شراء التأمين على الحياة هو حل منطقي وفعال من حيث التكلفة لتجميع احتياطي مالي مناسب ومربح يريحك بشأن توفير مستقبلك ومستقبل أفراد أسرتك.