سوالات متداول بیمه مسئولیت

بطورکلی هرنوع فعالیتی که انجام میپذیرد ممکن است خطرات مالی و جانی غیرارادی برای پرسنل داشته باشد بطور کلی در بیمه مسئولیت کارفرما خطرات و مشکلات غیر عمدی که برای پرسنل بوجود می آید و در آن طبق قانون کار کارفرما مسئول میباشد تحت پوشش قرار میگیرد.

در بیمه مسئولیت کارفرما کلیه صدمات جسمی به پرسنل اعم از هزینه پزشکی و دیه که در نتیجه فعالیت حرفه ای کارگران یا کارمندان بوجود می آید بشرط اینکه مسئولیت کارفرما در مراجع ذیصلاح احراز گردد تحت پوشش میباشد.

در شرایط عمومی بیمه های مسئولیت قسمتی به نام استثنائات وجود دارد که در صورت بروز خسارت یا سوانح در نتیجه خطرات مندرج در بخش استثنائات این خطرات تحت پوشش نمیباشد که اهم آنها عبارتند از : 1-خسارات ناشی از عمد و تقلب کارفرما یا پرسنل 2-خسارت ناشی از انفجار و تشعشعات هسته ای 3-خسارت ناشی از جنگ ،شورش ،اعتصاب ،آشوب ،بلواو انقلاب 4-خسارت ناشی از تخلف از قوانین و مقررات دولتی (مسئولیت کیفری)

مدارک بالینی مصدوم (اصل یا کپی برابر اصل) مدارک کارفرما (روزنامه رسمی + مدارک شناسایی مدیر عامل و نماینده ) مدارک شناسایی مصدوم لیست تامین اجتماعی ماه قبل از خسارت ،ماه خسارت و ماه بعد از خسارت رای دادگاه در صورت عدم خرید پوشش پرداخت خسارت بدون رای دادگاه یا خسارت فوتی

در حال حاضر تعرفه ای وجود ندارد و شرکت های بیمه متناسب با خودشان نرخ تعریف می کنند. به عنوان مثال برای بیمه مسئولیت ساختمانی نرخ بر اساس متراژ تعیین می شود. در حوزه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان صنعتی، خدماتی، بازرگانی نرخ بر اساس نفرات حساب (نفرات ثابت و حداقلی) می شود. در پروژه های عمرانی نیز به دلیل وجود چهار طبقه شغلی و یا در گروه های دیگر طبقه بندی مشاغل متفاوت است و با توجه به این که فرد متناسب با شغل خود در کدام گروه طبقه بندی می شود به همان میزان حق بیمه تعیین می گردد. این میزان بر اساس ضریب نیروی کار و نوع فعالیت و سایر پارامتر ها تعیین می شود. هر کلوز نیز برای خود درصد های متفاوتی دارد. با توجه به وضعیت رقابتی و محدود بودن این بازار ممکن است برخی شرکت ها تخفیفات بسیار زیادی را برای بیمه نامه های مسئولیت در نظر بگیرند.

فرانشیز بیمه های مسئولیت حداقل و حداکثری ندارد و این امکان نیز وجود دارد که بیمه نامه مسئولیت فرانشیز نداشته باشد. در بیمه نامه مسئولیت مدنی وسیله نقلیه محدودیت تعداد دیه وجود ندارد چرا در بیمه مسئولیت محدودیت وجود دارد و بیمه گذار به صورت مجزا باید کلوز تعدد دیات را دریافت کند؟ در بیمه نامه مسئولیت بر اساس تعهدات بیمه نامه که این تعهدات شامل ماه عادی، ماه حرام، هزینه پزشکی. این جدول در میان کلیه شرکت های بیمه مشترک است. هر کدام از این کلوز ها تا سقف تعهداتی که در جدول شرایط خصوصی بیمه نامه وارد شده است قابل ارائه می باشد.

بیمه گذار می تواند اشخاص ثالث که هیچ ارتباطی با محل حادثه ندارند را در بیمه نامه مسئولیت بیمه گذار برای اشخاص ثالث تحت پوشش قرار دهد. در طی این بیمه نامه و در صورت بروز حادثه برای شخص ثالث امکان ارائه خسارت وجود دارد.

مبلغ این مورد در فرم یک/ شش که توسط تأمین اجتماعی ارائه شده است تعیین می شود. بر اساس این فرم میزان از کار افتادگی تشخیص داده می شود. البته در این مورد رای مرجع قضائی نیز اهمیت دارد. همچنین با مراجعه به متن کلوز و تشخیص پزشک معتمد بیمه گر نیز امکان تعیین خسارت در زمان از کار افتادگی امکان پذیر است. مبلغ این نوع پوشش بر اساس سطح کارکنان و توافق میان بیمه گر و بیمه گذار تعیین می شود.

بله، اتباع خارجی نیز در صورتی که دچار آسیب بشوند همانند سایر کارکنان ایرانی به آنان خسارت پرداخت خواهد شد. در حال حاضر وقتی برخی از شرکت های بیمه می خواهند خسارات را برای این افراد پرداخت نمایند، در صورتی که شخص حقیقی باشد لازم است کد ملی او را وارد نمایند و در صورتی که حقوقی باشد باید شناسه ملی او را وارد کنند. در صورتی که این شخص از اتباع خارجی باشد باید کد اتباع او را وارد نمایند. که این موضوع به دلیل کنترل ها و حساب رسی های مالیاتی انجام می شود.اما افرادی که در گروه اتباع خارجی بدون مجوز قرار می گیرند، کد اتباع ندارند، اما این موضوع دلیلی بر عدم تعهد شرکت بیمه گر در مقابل این افراد نیست. اما برای پرداخت خسارت به این افراد لازم است طرح دعوی صورت گیرد که شماره حساب مورد نیاز از جانب دادگستری ارائه شود. ضمن اینکه باید در این طرح دعوا بیمه گذار محکوم شود و پس از دریافت شناسه واریز به حساب مبلغ خسارت به حساب دادگاه واریز می شود.